我的背景：
1、收入稳定较高，资信较高。
2、家中主力经济支柱，需要预防突发事情。
3、短期无买房等大额资金需求。
4、家庭积蓄还不能买信托私募（一般建议净资产300-500w以上再考虑）。
5、无太多时间打理资产。
根据背景而推断的理财规划：
1、流动性比率=M0资金/单月支出=2-3。（一般建议3-6，由于个人收入稳定较高，及有一定可临时调用贷款能力，所以自己设定的流动性比率较低。况且我的资产基本40%以上都可以临时无太大损耗取回）
2、大类资产配置：
a、指数型基金：2-3个，资产占比35-45%。（墙裂推荐蚂蚁聚宝的慧定投）
b、固定收益类资产（主要P2P）：5-7个，资产占比30-45%。
c、股票型基金：5-10%。
d、债券型基金5-10%。
e、保险：1-5%。
f、M0资金（活期、现金、货币性基金）：少量。
g、股票：0%。（不看好个人投资股票，偏信机构投资股票）
h、外汇期货现货：0%。（不看好零和博弈）
i、信托私募：0%。（钱不够）
j、券商理财、银行理财：0%。（参考利率低，单位资金也大）
k、负债（信用卡负债、支付宝负债）：没有买房前最好轻量负债，一般在5%以下。（信用卡/支付宝负债即免息贷款，即我可以每月多了5%的资金理财）
3、近期自己计算的我的所有资产的复合年收益在7.0-7.3%，减掉资金站岗、M0资金等成本，一般应在7%以上。这个参考利率我觉得够了，再高的参考利息我认为是有风险溢价在里面，冒大风险的。（根据国债参考利率、信托参考利率、通胀参考利率来评估无风险溢价的参考利率）
我的核心理财观念：
1、分散理财品类，分散单品类中的资产来源。
2、稳健为主，可接受部分资金损失。
3、不追逐过高收益，参考标准：国债参考利率、信托参考利率、通胀参考利率。
4、坚持理论，不追求一时之得失，相信理论正确的情况下即可保证概率上的成功。
这次，主要讲下我的选P2P思路吧（就是我那30-45%的资产）：
1、大家都知道的逻辑：国资>上市>风投>民营。
a、亲身见识过最好的风投、民营系P2P平台也是乱象丛生、各种问题，所以绝不投风投、民营P2P。
b、听过上市系内部部分乱象。上市系分2类，一类是大公司控股的，一类是原来风投/民营P2P拉投资加入了少量上市公司股权的。后者我不投，前者可以投。
c、亲身见识过国资内的严谨流程及做事风格，所以偏执地只信国资。因为国资的股东怕出事，监管要求禁止的事情不做、风控压力大的事情不做。
in all，中国的金融市场催生了中国式P2P（“保本”的历史观念，投资人要求平台必须保本，所有的压力堆积到“信用中介”的P2P平台身上），没有借款人分散的说法，没有逾期不待偿的说法。所以，挑平台最最最重要一点：挑背景。
2、其次参考看：
a、之家的排名：尽量在100内，虽然没有完全公正的第三方，但有相对公正的第三方。
b、注册/实缴资本：实缴即实力。
c、前10投资人占比：一定程度上说明平台扛风险的能力（注意，这是在我不担心平台跑路而选出的平台的基础之上的，为了防止不跑路的平台遭受坏账而承担不起）。
d、高管团队：有学历、社会资源的人不至于跑路，因为他们本就可以有很好的收入。
e、上线时间：上线久了，起码可以经历完整的微观范畴上的金融周期（即一次完整的借款、贷后、还款、结清的周期），当然，目前还没有平台可以经历宏观上的经济周期（P2P都在2010年后成立，起码需要达到8-9年）
f、资产类型及担保方式：这是最后最后的评估了，直接穿透到底层借款人的考察，这种事偶尔会看看，只要不太出格（比如说低收入人群的信贷），只要是抵质押、保理、担保类资产，不会太差。当然，如果真的有时间，可以再去研究下平台的合作机构的资信，比如研究下合作的保理机构是否属于行业中的上游等。
ok，讲太多了，分享下我整理的表格。表格中是我采集的一些国资、银行、上市的P2P数据，主要查了股东背景材料、各平台间核心数据的横向对比。觉得亮点的数据都用绿色标注，不是很好看的数据用了红色标注。我个人的投资优先级排序是：P0>p1>p2>p3。当然这纯属我的判断，各位别直接跟，我不是担保，不能保证只赚钱不踩雷，哈哈。（都说荐股的人没朋友）
投资就是赚钱嘛，要想赚钱当然要自己分析了。以上纯属我的胡言乱语，希望各位多多指教
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发表于 2020-5-21 11:19:15
