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【风投网】(原创)P2P平台测评:小赢理财:特有业务模式 投资期限灵活丰富

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发表于 2018-8-29 14:04:26 | 显示全部楼层 |阅读模式
小赢理财,是中国首家销售众安保险本息全额保障理财产品的互联网金融平台。小赢理财的战略合作伙伴众安保险,为在小赢平台众安保险专区销售的理财产品,提供本息全额保障。目前最高年化收益可达到10%。



评说明:网贷有风险,投资需谨慎!本测评为老黄牛的个人观点,不代老黄牛立场。内容仅供参考,不构成投资建议,还请投资者理性对待,测评时间为2017年2月14日。
一、平台背景
1. 运营公司概况
      小赢理财,是中国首家销售众安保险本息全额保障理财产品的互联网金融平台。小赢理财的战略合作伙伴众安保险,为在小赢平台众安保险专区销售的理财产品,提供本息全额保障。目前最高年化收益可达到10%。
    “三马”护航
      众安保险,由蚂蚁金服(创始人马云)、腾讯(创始人马化腾)、中国平安(董事长马明哲)联合创立,人称“三马保险”。作为中国首家互联网保险公司,众安也是一家以技术创新带动金融发展的金融科技公司,估值超过500亿元。
      全额保障
      众安保险与优质互联网机构、金融机构合作,为在小赢理财、招财宝等平台上销售的优质精选、严格风控的理财产品,提供本息全额保障。如果用户在小赢理财选择众安保险全额本息保障理财产品,即可收到本金+收益的全额保单。如果理财产品发生逾期,众安保险将在两个工作日内,通过系统自动赔付到账。
      目前,小赢理财优选众安保险全额保障定期理财产品、活期理财、黄金投资与**专业机构优质资产,定期理财产品100元起投,当日计息,T+0提现,支持微信支付,为投资人打造“银行级别的安全资产”、“互联网金融的高额收益”、“智能移动时代的用户体验”三位一体的资产配置平台。
     小赢理财已获得周大福企业A轮4亿元融资。截止2017年2月,平台交易额突破526亿元,在乌镇世界互联网大会获得“2015年中国十大创客”荣誉。
平台名:小赢理财
公司名称:深圳市赢众通金融信息服务股份有限公司
业务范围:金融信息网络商务服务;计算机网络专业领域内的技术开发、技术咨询、技术服务、技术转让;计算机系统集成及软硬件的开发与销售;数据处理服务;市场信息咨询;会展服务;企业管理咨询;投资咨询;企业形象策划;从事广告业务(法律法规、国务院规定需另行办理广告经营审批的,须取得许可后方可经营)。^依托互联网等技术手段,提供金融中介服务(根据国家规定需要审批的,获得审批后方可经营)。
上线时间:2014年8月1日
注册资本:6510万人民币
融资状况:2015-10-16 A轮6000万美元  周大福

2. 平台高管


3. 平台运营数据及产品概况
产品类型:新手标、定期-众安保险、定期-专业推荐、黄金理财及活期理财
平台目前交易总额:526.33 亿元
注册人数:.322万人
风险准备金:无
综合年化利率:5%-10%
第三方资金托管:用户资金托管,托管机构为新浪支付
担保公司:第三方机构保障保险公司,机构为众安保险
责权转让:支持
自动投标:支持
还款方式:到期还本付息即一次性还本付息;按月付息,到期还本即先息后本;等额本息;等额本金
投资期限:天标、月标


二、评估观点
主要正面因素分析:
1、保险公司为融资项目提供本息保障。
2、运营数据信息披露较好,更新及时。
3、获上市公司A轮融资,实力强大。
4、前十名借款人占总待还金额比例低,整体风险聚集度低。
5、大部分项目借款金额在1-10万,突显小额分散


不利因素分析:
1、没与银行进行资金的第三方存管。
2、暂未办理ICP经营许可证。
3、项目借款信息披露不佳。
4、少部分项目存在借款金额过大。


三、平台数据


四、业务模式
     小赢最大的卖点还是与众安保险合作推出的带有信用保证保险的理财产品,说到信用保证保险或履约保证保险这类保险,主要就是保障投资人在借款人不还钱的情况下也能收回本息的一种险种。
     目前网贷平台引入保证保险的平台还很少,主要还是因为门槛很高,保险公司不愿合作。原因也很简单,保险公司与网贷平台合作,收取的保费和承担的风险完全不成比例,一般有合作关系多数就是保险公司本身就与网贷平台有密切的关系,比如小赢这种。除了这种就是保险公司本身也想涉足互金领域,于是找一家平台来合作,但选择时也会非常谨慎,会设置层层的限制。
     小赢在与国内不多的几家带保证保险的平台相比,有一点比较突出的优势:就是众安与小赢之间有种比较深的默契。因为毕竟和保险公司合作,网贷平台还是很弱势的一方,如果保险公司和互金平台没有共同的目标、开放的心态、以及双方之间充分的信任,那么在开展业务时网贷平台一定会受到来自保险公司各个方面的限制,业务做起来也会举步维艰,所以正是像众安这种带有很强互联网基因的保险公司,且又对小赢给予充分的信任,双方的合作才能比较顺利的开展,这一点是小赢最有优越的地方。
     对于投资人来讲,投资带保证保险的产品安全性相对**网贷产品确实要高很多,这一点是毋庸置疑的。


五、信息披露
     在平台借款信息披露上,小赢理财只披露借款人的一些简单文字描述,相关的图片佐证没有,借款人信息披露较差。
项目信息页面:


      但在平台运营数据披露上,小赢理财却做得较好,在官网上每隔一天就会更新各项业务信息。如交易状况(交易总额、平均利率等)、借款情况(借款人数、人均借款额等)、投资状况(投资人数、投资期限分布等) 、贷款状况(贷款余额、借款人余额占比等)。详情可看第三点或到官网查询。


六、第三方评价



七、平台总结
      小赢理财作为目前国内第一家通过与保险公司全面合作来为平台上的融资项目提供本息保障的互联网金融公司,平台发展得很快,有了上市公司的投资后更增强了背景实力。平台在做好运营数据披露的同时,也应把项目借款信息做得更透明化,让投资者可以充分了解借款项目的信息详情,这也是监管细则所要求的。虽有平台部分项目存在借款金额过大,但从历来的运营信息发布可以看出,平台已逐渐将借款金额缩小,形成以小额分散的发展核心。希望平台能尽快实现与银行进行第三方资金存管,办理好ICP经营许可证,在业务快速增长的同时,也顺应网贷监管的大潮,让自身得到更好的发展。

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