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不同收入群体、不同家庭结构的保障方案搭配都会有所不同，并且产品的选择也不是唯一的，
前几天，一位成家一年多的朋友阿伟突然来咨询：“宝宝出生之后，我觉得责任感更强了，压力也大了不少，怕自己或者家人有个万一什么的，会难以承受打击，所以想通过保险分担生活的压力，我该怎么去规划保险，才能让我整个家庭更好的在保障之中？”
其实在此之前，小编每天也会不少用户留言，分享各自的家庭情况，想知道该怎么买保险最稳妥，其中类似阿伟的家庭就占了一半以上。
这里简单说明一下阿伟的家庭情况：阿伟今年30岁，金融行业，年收入13万左右；妻子28岁，在国企上班，年收入8万左右，3个月前生了一个男宝宝；阿伟父母都还算年轻，父亲53岁，母亲52岁，还在工作岗位上（事业单位），收入够他俩自己开销，每月还能攒一小部分，；除了父母身体微恙，阿伟夫妻俩和孩子身体都健康，生活在二线城市，房子还需还贷100多万。
家庭风险分析
虽然年收入20万，已经不愁吃穿，甚至还可以小资生活，但面对高额房贷、未来孩子教育和消费支出，还是会存在很大的压力。
像这类收入水平的家庭，完全可以满足日常生活，但是积蓄普遍不会有很多，一旦突发意外或者大病风险，对于家庭的负担还是非常大的，可能会导致无法正常维持现有的生活。不由得回想起，之前刷爆朋友圈的“流感下的北京青年”，作为一个收入颇丰的中产家庭，一样被病痛击垮，更何况是普普通通收入的家庭。所以很多人会考虑通过保险来转移生活中潜在的一些风险。
我们要知道，任何家庭想要全面的保障，至少需要包含以下四个险种：
意外险：谁也不知道意外和明天哪个先到来，意外风险导致的伤残、身故往往能给人们造成巨大的损失，尤其是对家庭的经济支柱，甚至可能会导致家庭经济来源断绝。
重疾险：可解决重大疾病带来的高额医疗费用、治疗后的康复费用、未来工作收入的损失等。
医疗险：商业医疗险作为医保的补充，可以报销大部分巨额的医疗支出，其中百万医疗还可以报销社保不能报销的部分。
定期寿险：预防家庭经济支柱不幸身故后，还能让另一半有能力赡养父母、养育子女等。
高性价比家庭保险方案配置
下面小编就以阿伟家为例子，给大家分析夫妻年收入20万左右的一家5口，该怎么配置保险更全面、性价比更高。
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这个方案每年所交保费占夫妻俩年收入的6.8%，可以获得的保障如下：
阿伟和妻子：重疾险中疾病保障最高185万；意外身故50万+1万+100万=151万；疾病身故：50万（仅限保障猝死）+100万=150万；医疗保障：300万（重疾医疗300万，更有质子重离子医疗300万和特疾特需医疗300万）
宝宝：重疾保障50万（额外特定疾病50万、罕见病100万）；意外身故10万+1万=11万；医疗保障300万（重疾医疗300万，更有质子重离子医疗300万和特疾特需医疗300万）
父母：意外身故21万；癌症医疗200万
方案中的重疾配置了健康保2.0重疾险，附加了成人特定疾病额外赔付，该产品保障相当全面，性价比非常高，让阿伟和妻子在70周岁之前能获得轻中重症全面保障，每人总保额高达185万！保障额度足够高，并且还附加了被保人豁免功能，内心安全感满满。
在医疗险这块，给阿伟和妻子、宝宝都配置了安联京彩一生百万医疗险家庭版，利用其家庭成员一起承保可共担免赔额、会员专享折上折的优势，使得他们享受了会员专享单人基础保费约为个人计划的6.8折优惠，且同在一张保单上的家庭成员可共担1万元年度累计免赔额。
另外，考虑到阿伟和妻子需还房贷、未来养育孩子和赡养父母，家庭责任比较重大的，所以给他们都配置一份配置了保猝死的综合意外险50万保额和100万（特别保险金400万）的华贵甜蜜家夫妻定寿，保到退休，意外险和定寿加起来两人一年保费仅2000元左右，特别划算，杠杆值非常高。
对于老人和小孩，在他们年龄限度内配置了足够的保障，同样令人安心踏实。
分析完之后，小编认为这应该是一个满分的家庭保险方案，至少目前来看是非常不错的，每年大概1.3万就可以解决一家5口人的全年全方位保障，性价比真的是太太太高了。
文末小结
最后希望大家除了要努力工作、增加收入、爱护身体外，还要注重配置家庭的保障，做好防范措施。万一不幸遭遇变故，也不至于让整个家庭经济面临灾难性转变。
此外，不同收入群体、不同家庭结构的保障方案搭配都会有所不同，并且产品的选择也不是唯一的，大家根据自己的实际情况选择合适自己的产品即可。如果想针对自己的家庭实际情况来定制像阿伟家一样高性价比的保障方案，可以给小编留言哦。
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